本報(bào)2 月18 日A5 版“金融理財(cái)”刊發(fā)的《財(cái)商教育從壓歲錢(qián)開(kāi)始為孩子未來(lái)的財(cái)富人生鋪設(shè)第一塊“基石”》報(bào)道出街后，受到了讀者的歡迎。不少熱心讀者認(rèn)為理財(cái)應(yīng)該要從娃娃抓起，一些讀者還發(fā)微信或來(lái)電咨詢壓歲錢(qián)到底應(yīng)該怎么理財(cái)，河源壓歲錢(qián)理財(cái)產(chǎn)品有多少呢？為此，記者日前走訪了中國(guó)銀行河源分行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行的理財(cái)經(jīng)理。
 

投資黃金，收藏兼保值增值

中國(guó)銀行河源分行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理分析認(rèn)為，當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)增速放緩、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不確定性使得避險(xiǎn)情緒持續(xù)發(fā)酵，近期國(guó)際期金價(jià)格一改疲軟走勢(shì)，錄得近三年最佳開(kāi)年表現(xiàn)，今年漲幅已近17%，較其它資產(chǎn)表現(xiàn)最優(yōu)。從中長(zhǎng)周期看，黃金仍是較佳的避險(xiǎn)抗通脹產(chǎn)品，也是壓歲錢(qián)投資選項(xiàng)之一。家長(zhǎng)可以用壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)制作精美的生肖賀歲金條，既有藝術(shù)鑒賞價(jià)值，又有紀(jì)念意義。另外，也可根據(jù)孩子收到的壓歲錢(qián)金額，購(gòu)買(mǎi)熊貓金銀幣等產(chǎn)品或不同克數(shù)的投資金條（如中行積存金，其價(jià)格與國(guó)際黃金價(jià)格接軌，容易兌付變現(xiàn)），既有收藏價(jià)值，也有增值空間。

中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行的理財(cái)經(jīng)理陳小燕也建議，可跟孩子推薦集金鈔，價(jià)格 1000 至2000 元不等，引導(dǎo)他每年用壓歲錢(qián)買(mǎi)一套賀歲金，存著，每年一套每年一套，存下來(lái)之后也是財(cái)富。據(jù)悉，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行河源分行從去年開(kāi)始發(fā)行，從羊年金鈔到猴年賀歲金，銷(xiāo)售得都非�；鸨�。特別是今年的“郵儲(chǔ)有福”猴年賀歲金，第一次將郵票和鈔合二為一，家長(zhǎng)可以引導(dǎo)小孩從小開(kāi)始投資收藏，待小朋友長(zhǎng)大后就可能實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值。

基金定投與保本基金，儲(chǔ)備教育經(jīng)費(fèi)

中國(guó)銀行河源分行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，雖然目前A股市場(chǎng)處于尋底階段，但點(diǎn)位較低，可以“定投形式”介入優(yōu)質(zhì)權(quán)益類(lèi)基金。由于基金“定投”是一種長(zhǎng)期投資行為，可以伴隨孩子到成年，家長(zhǎng)可以與孩子一起跟蹤并根據(jù)市場(chǎng)進(jìn)行修正操作，經(jīng)過(guò)較長(zhǎng)時(shí)間的恒定投資來(lái)培養(yǎng)孩子對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，達(dá)成助力學(xué)業(yè)的目標(biāo)。另外，保本基金優(yōu)勢(shì)在于守護(hù)本金的前提下獲取收益，目前全部保本周期結(jié)束的產(chǎn)品均獲得正收益，在低利率環(huán)境下，以本金安全博取較高收益是壓歲錢(qián)投資的重要渠道之一。

陳小燕則建議，可采取基金定投，以儲(chǔ)備教育經(jīng)費(fèi)。所謂基金定投，簡(jiǎn)單地說(shuō)有些像銀行的零存整取，在固定時(shí)間（如每月 8 日），用固定金額（如100 元以上）申購(gòu)某支基金產(chǎn)品（如易方中小盤(pán)）的交易行為。趁現(xiàn)在股市處于低迷的狀態(tài)下，可發(fā)揮定投最大的特點(diǎn)，就是小額定投分批入市，實(shí)現(xiàn)高低點(diǎn)買(mǎi)入成本的均攤，上漲賺收益、下跌攢份額，可有效弱化擇時(shí)、分散風(fēng)險(xiǎn)，有不戰(zhàn)而屈人之兵之功效。

穩(wěn)健投資，優(yōu)選儲(chǔ)蓄存款

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，壓歲錢(qián)從上世紀(jì)五六十年代的幾毛錢(qián)，到了今天的幾千塊一個(gè)人。家長(zhǎng)們將這樣一筆錢(qián)視作是培養(yǎng)孩子們理財(cái)意識(shí)的重要一課，陳小燕建議家長(zhǎng)可以幫小孩開(kāi)始籌劃教育金。如郵儲(chǔ)銀行與新華保險(xiǎn)合作的惠鑫寶二代產(chǎn)品，就是適合每年存錢(qián)，存夠5 年，15 年滿期后，就取出來(lái)，作為升大學(xué)的一筆費(fèi)用。陳小燕還建議，可開(kāi)張郵儲(chǔ)銀行的猴年生肖卡，將小朋友的錢(qián)存進(jìn)銀行。每一次到銀行去存壓歲錢(qián)的時(shí)候，都帶上小朋友，包括存錢(qián)的每一個(gè)步驟是怎么樣，都讓小朋友自己有切身的體會(huì)，慢慢給孩子培養(yǎng)一些理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和概念。

雖然存款收益率較低，但存款仍是眾多投資理財(cái)產(chǎn)品選項(xiàng)中最為安全、穩(wěn)健的兒童理財(cái)方案。目前各大銀行推出活期賬戶收獲定期收益的存款產(chǎn)品，如中國(guó)銀行推出的“步步高”儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，資金在活期賬戶，連續(xù)存放一定期限即可獲得定期存款收益，既有活期存款隨時(shí)支取的便利，又能獲得定期存款的收益。

購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)，保障教育兩相宜

養(yǎng)育子女需要父母投入最多的精力和資源。選擇一款涵蓋教育、醫(yī)療、意外三種類(lèi)型的保障教育型少兒險(xiǎn)，既可補(bǔ)充日后的教育資金，亦可減少后顧之憂。中國(guó)銀行河源分行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，可用壓歲錢(qián)為孩子存一個(gè)專(zhuān)項(xiàng)的教育金計(jì)劃，在孩子的不同教育階段給付教育金和生活津貼，還可有分紅收益。需注意的是，少兒教育金保險(xiǎn)在投保后不能中斷繳費(fèi)，退保將損失本金和收益，這一產(chǎn)品的變現(xiàn)能力較差。

另外，家長(zhǎng)朋友還可用壓歲錢(qián)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)低，有保障。中國(guó)銀行河源分行理財(cái)中心理財(cái)經(jīng)理分析認(rèn)為，雖然經(jīng)過(guò)多次降準(zhǔn)降息，理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)前收益率同比普遍下滑但仍明顯高于存款。在目前經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境下，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率難以保持相對(duì)高位。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較安全，家長(zhǎng)可根據(jù)孩子資金需求分期購(gòu)買(mǎi)較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品，獲取收益來(lái)補(bǔ)充教育費(fèi)用，培養(yǎng)孩子的長(zhǎng)期理財(cái)計(jì)劃性。

本報(bào)記者 張濤 通訊員 田習(xí)霞